融資の稟議書テンプレート（法人向け・記入例つき）
銀行・信用金庫などで、法人向けの融資を起案する稟議書のExcelテンプレートです。取引先の概要、申込の内容（科目・金額・期間・金利・返済方法）、資金使途、返済原資、3期の業績の推移、借入の状況とシェア、保全、保証についての説明、担当者と支店長の所見、決裁欄をA4縦の1枚にまとめました。記入例は、製造業の設備資金（架空）で、簡易キャッシュフローと年間返済額の比べ方まで書いています。
別の呼び方: 融資稟議／貸出稟議書／稟議書 銀行 融資／与信稟議書
- 融資の稟議書とは？
- 銀行・信用金庫などで、取引先への融資を決裁者に諮るために、申込の内容・資金使途・返済原資・業績・保全などをまとめる行内の書類です。様式は各金融機関が決めます。
- 何を書きますか？
- 取引先の概要、科目・金額・期間・金利・返済方法、資金使途、返済原資、3期の業績、借入の状況、保全と保証についての説明、担当者と支店長の所見、決裁欄を書きます。
- 形式
- Excel・PDF
- 用紙
- A4縦
- 更新日
- 2026.10.27
- 版
- v1.0
記入例
Excel の「記入例」シートと同じ内容です。当てはまるものに ✓ を付け、文章の欄と表を埋めて使います。
融資稟議書Loan Approval Request
| 稟議番号No. | R-2611-0087 | 起案日Date | 2026/11/16 |
|---|---|---|---|
| 店名Branch | △△支店 | 担当者Prepared by | 山田 |
| 取引先名Borrower | 株式会社△△精密 | 業種Industry | 金属部品の切削加工（航空機・半導体装置向け） |
| 所在地Address | △△県△△市△△町3-4-5（本社工場） | ||
| 代表者Representative | 代表取締役 見本 一郎（架空） | 設立・資本金Founded / Capital | 1988年・3,000万円 |
| 従業員数Employees | 68名 | 取引開始Customer Since | 1995年（メイン） |
| 債務者区分Classification | 正常先 | 決裁権限Authority | 本部（審査部） |
| 決裁希望日Requested by | 2026/11/30 | ||
- 新規
- 増額
- 継続（折返し）
- 条件変更
- 借換え・肩代わり
- その他
申込の内容 Loan Request
| 科目 | 金額（万円） | 期間（か月） | 金利 | 返済方法 | 実行予定日 |
|---|---|---|---|---|---|
| 証書貸付 | 5,000 | 84 | 年1.85%（固定） | 元金均等・毎月 59.5万円 | 2026/12/10 |
- 経常運転資金
- 増加運転資金
- 季節・賞与・納税資金
- 設備資金
- 借換え
- その他
資金使途の内容（何に・いくら・いつ） Use of Funds
5軸マシニングセンタ 1台の購入（△△機械株式会社の見積 5,280万円・税込）。うち 280万円は自己資金。2027年2月に稼働し、航空機部品の新規の受注（年1.2億円の見込み・発注の内示書あり）に対応する。
返済原資 Source of Repayment
本業の利益と減価償却費で返す。直近期の当期純利益 3,800万円＋減価償却費 4,200万円＝ 8,000万円に対し、既存の借入の年間返済 4,800万円と本件の 714万円の合計 5,514万円で、約1.45倍。設備の稼働後に見込む利益の増加は、返済原資に入れずに見ている。
業績の推移（万円） Financial Results
| 決算期 | 売上高 | 営業利益 | 経常利益 | 当期純利益 | 減価償却費 | 純資産 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2024年3月期 | 108,500 | 4,900 | 4,600 | 3,000 | 3,900 | 41,200 |
| 2025年3月期 | 116,200 | 5,600 | 5,300 | 3,500 | 4,100 | 44,700 |
| 2026年3月期 | 126,000 | 6,200 | 5,800 | 3,800 | 4,200 | 48,500 |
借入の状況（万円・本件の前） Existing Borrowings
| 金融機関 | 残高 | 年間返済 | 保全 | シェア |
|---|---|---|---|---|
| 当行 | 18,000 | 2,000 | 根抵当権（本社工場） | 45% |
| △△信用金庫 | 12,000 | 1,600 | 信用保証協会 | 30% |
| 政府系金融機関 | 10,000 | 1,200 | 無担保 | 25% |
| 合計 | 40,000 | 4,800 | 本件後の当行 51% |
保全 Collateral
| 種類 | 内容 | 評価額（万円） | 順位・極度額 | 備考 |
|---|---|---|---|---|
| 不動産（根抵当権） | 本社工場の土地・建物（△△市△△町） | 28,000 | 第1順位・極度 3億円 | 既存の担保 |
| 保全の計 | 本件後の当行の貸出 23,000万円 | 28,000 | 保全率 約122% | 行内の評価 |
- 経営者保証なし
- 経営者保証あり
- 信用保証協会
- その他の保証
保証についての説明（経営者保証を求めるときは、足りない点と解除の条件） Guarantee Explanation
法人と経営者の資産・経理が分かれており、純資産 4.85億円の財務基盤と、決算書・月次の試算表の定期の提出があることから、経営者保証は求めない。代表者に説明し、面談の記録に残した（11/12）。
担当者の所見（良い点・懸念・手当て） Officer's Opinion
3期続けて増収増益で、純資産も増えている。新規の受注は発注の内示書で裏付けがある。懸念は、売上の約35%を占める装置メーカー1社への依存と、新しい設備の立ち上げの遅れ。稼働の状況と受注の実績を、半年ごとの試算表と面談で確かめる。
役席・支店長の所見 Manager's Opinion
返済原資と保全は十分。メインとしてシェアを保つ意味もあり、応需したい。実行後は見積書どおりの支払と設備の設置を確かめること。
- 決算書（3期分）
- 試算表
- 設備の見積書
- 資金繰り表
- 事業計画書
- 受注の資料
決裁の権限と回付の順は、行内の規程に従う。
| 担当Officer | 役席Supervisor | 支店長Branch Mgr. | 審査部Credit Dept. | 決裁Approved |
|---|---|---|---|---|
| 山田 | 鈴木 | 田中 | 高橋 | 佐藤 |
このテンプレートでできること
- 案件の概要・資金使途・返済原資・保全・所見・決裁欄を A4縦の1枚に
- 3期の業績の推移と、金融機関ごとの借入の残高・年間返済・シェアの表つき
- 経営者保証を求める・求めないの理由を書く欄つき（監督指針の説明と記録に対応）
- 案件の区分・資金使途・保証・添付資料は ✓ で選ぶだけ
- 製造業の設備資金の記入例（返済原資の計算・保全率まで）
- 返済余力・保全率などの計算式と、稟議で確かめる点の早見表つき
こんな方におすすめ
- 銀行・信用金庫・信用組合の営業店で、法人向けの融資の稟議を書く方
- 稟議書の書き方を新しい担当者に教える、役席・支店長の方
- 金融機関の稟議の見られ方を知って、借入の申込みの準備をしたい企業の財務の方
シートの構成
- 使い方
- 書く順番と、例文の置き換え方
- 記入例
- 製造業の法人の設備資金 5,000万円の稟議の例（架空）
- 融資稟議書
- 空欄の書式。案件ごとにコピーして使う
- 計算式と確かめる点
- 返済余力・保全率などの計算と、稟議で確かめる点
項目と書き方
| 項目 | 書き方 | 例 |
|---|---|---|
| 取引先の概要 | 登記の内容と同じ商号・代表者・所在地。業種・設立・資本金・従業員数・取引開始を書く | 株式会社△△精密・金属部品の切削加工・1988年設立 |
| 申込の内容 | 科目・金額（万円）・期間（か月）・金利・返済方法・実行予定日を表に書く | 証書貸付・5,000・84・年1.85%（固定）・元金均等 |
| 資金使途 | 区分に ✓ を付け、何に・いくら使うかを見積書などで確かめて書く | 設備資金・5軸マシニングセンタ 1台（見積 5,280万円） |
| 返済原資 | 何で返すかを数字で。設備資金なら当期純利益＋減価償却費と、年間返済額の合計を比べる | 8,000万円 ÷ 5,514万円 ≒ 1.45倍 |
| 保全・保証 | 担保の種類・評価額・順位を表に書く。保証は ✓ を付け、経営者保証を求める・求めない理由を書く | 本社工場の根抵当権（第1順位）・経営者保証なし |
| 所見 | 担当者は良い点と懸念と対応を、役席・支店長は判断と条件を書く | 受注の増加の裏付けあり。懸念は特定先への依存 |
作るときの注意
01
資金使途は証拠で確かめる
設備資金は見積書、運転資金は資金繰り表や受注の資料で、金額と時期を確かめて書きます。使途どおりに使われたかも、実行後に確かめます。
02
返済原資は増える見込みに頼らない
設備の効果で増える利益は、計画どおりにいかないことがあります。記入例のように、今の利益で返せるかを先に示し、増える分は上乗せとして書きます。
03
経営者保証の理由と説明を残す
監督指針は、保証契約を結ぶ場合に、どの部分が十分でないために保証が必要か、どう改善すれば変更・解除の可能性が高まるかを説明し、その結果を記録する態勢を求めています。
04
所見には懸念と手当てを書く
良い点だけの所見は、決裁者が判断しにくくなります。懸念を1つ以上挙げ、それにどう手当てするか（条件・モニタリング）を書きます。
項目の根拠にした規格
- 中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針 II－10（「経営者保証に関するガイドライン」の融資慣行としての浸透・定着等） 保証契約を締結する場合や既存の保証契約がある場合に、どの部分が十分ではないために保証契約が必要なのか、どのような改善を図れば変更・解除の可能性が高まるかを説明し、その結果等を書面又は電子的方法で記録する
- 中小・地域金融機関向けの総合的な監督指針 II－11（経営者以外の第三者の個人連帯保証を求めないことを原則とする融資慣行の確立等） 経営者以外の第三者の個人連帯保証を求めないことを原則とする方針を定める
- 経営者保証に関するガイドライン（経営者保証に関するガイドライン研究会） 法人と経営者の関係の明確な区分・分離、財務基盤の強化、適時適切な情報開示などが図られている場合に、経営者保証を求めない可能性を検討する
手作業を減らすなら
GenApp
稟議の起案から決裁までを、システムにする
取引先の情報・決算の数字・借入の状況を引き継いで稟議を起案し、権限に応じた回付と決裁、実行後の確認までを1つの画面で管理します。30分のデモで、融資の稟議をシステムにしてお見せします。
デモを予約するよくある質問
行内の様式があるときにも使えますか？
行内の様式があればそちらを使ってください。このテンプレートは、項目の抜けを確かめるときや、新しい担当者に書き方を教えるときの見本として使えます。
運転資金の稟議にも使えますか？
使えます。資金使途に ✓ を付け、資金使途の内容に、売上債権・在庫・仕入債務から出した必要額と、返済原資（運転資金の回収など）を書きます。
返済余力は何倍あればよいですか？
一律の基準はありません。業種・設備の耐用年数・ほかの借入の状況で変わるので、行内の基準に従ってください。記入例の1.45倍は例です。
決算書の数字を写す手間を減らしたいです。
決算書・申告書を AI-OCR で読み取ると、科目と金額をそのままデータにでき、業績の推移の表に写す手間が減ります。
フォームを送信すると、すぐにダウンロードできます
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