融資審査(住宅ローン)

届いた書類を読み取って受領登録する

提出書類の登録フォームに原本を添付すると、案件・書類名・受領日・有効期限が入ります。申込人は「源泉」「課税証明」のような略称で書いてきます。

略称から書類種別を確定する

申込人が書いた書類名から候補が出ます。選んだ結果は書類名の対応に貯まり、次に同じ略称が来たときは選ばなくても埋まります。

申込人区分ごとの必要書類と突き合わせる

会社員と法人経営者等では徴求する書類が違います。区分ごとの必要書類に対して確認済の件数を数え、充足率で追います。不備は内容を選んで再徴求します。

基準の適合を確かめて決裁を申請する

年収基準(申込人 250 万円以上)・DTI・書類の充足を見ます。どれかを外れている案件は審査役の決裁が必須です。

審査役が決裁する

承認で結果が「承認」に、差戻しは「審査中」に戻ります。条件付きの場合は承認条件を残します。

結果を連携し、ルールを引けるようにしておく

承認をきっかけに基幹へ送られます。適用ルールは依拠条文で引けるので、規程が変わったときにどのルールを直すかが分かります。

提出書類を申込人から直接受ける

「提出書類の登録」フォームで受けます。誰がいつ出したかが残るので、受領の有無で揉めません。

待っている理由で案件を分ける

「書類が揃っていない案件」「基準を外れている案件」「不備で止まっている書類」で、こちらが動く案件と先方待ちの案件が分かれます。

止まっている書類を AI に聞く

不備で止まっている提出書類を、案件・不備の内容・次に取り寄せる書類つきで答えます。新任でも、申込人へ何を頼めばよいかがその場で分かります。

例：「不備で止まっている提出書類は? 不備の内容と、代わりに何を取り寄せればいいかも教えて」

不備と回答期限を通知で押し出す

不備が付いた時点で審査担当へ通知され、回答期限は毎日督促されます。止まったまま日数だけ経つ案件がなくなります。

どのルールに当たるかをその場で引く

横断検索で審査案件・審査ルール・必要書類・提出書類を引きます。新任でも「この案件はどの基準で見るか」を自分で引けます。

例：「源泉徴収票 在籍確認」

毎回同じ書類で止まっていないかを見る

「不備の内容別の件数」「書類別の提出状況」で、案内文を直すべき書類が分かります。不備そのものを減らせます。