取引先与信管理

決算書を読み取って決算情報にする

決算書の PDF を添付すると、売上高・利益・総資産・純資産・有利子負債・営業キャッシュフローが入ります。指標は入力しません。

商号から取引先を引き当てる

「(株)ミナト精工」「サンライズ物産」のような表記を取引先に当てます。確定した表記は別名台帳に貯まり、次回から自動で当たります。

指標と必要書類の充足を見る

自己資本比率・債務償還年数・経常利益率が式で出て、基準を外れたものに印が付きます。必要書類は審査区分が決めるので、不足数を数え直す必要がありません。

基準を外れた審査を部長の稟議に上げる

希望枠 5,000 万円以上、自己資本比率 15% 未満、債務償還年数 10 年超のいずれかに当たると、審査役の確認に加えて部長の決裁が必要になります。

決裁された枠を販売管理システムへ連携する

決裁をきっかけに与信稟議書を作り、決定した枠を販売管理システムへ送ります。受注時の与信チェックが同じ枠を見るようになります。

枠を超えている取引先をビューで押さえる

超過額と使用率は式で出るので、月次の集計を待たずに分かります。超えているものと、超える手前のものを別のビューで見ます。

注意が要る取引先を AI に聞く

枠の引き下げや支払遅延があった取引先を、理由と決裁の付帯条件つきで答えます。出荷を止めるかどうかを、審査の記録を開き直さずに判断できます。

例：「支払遅延や業績の悪化で注意が要る取引先は? 理由と、審査で付けた条件も教えて」

枠を超えたその場で知らせる

債権残高を更新した時点で、枠を超えた取引先が与信管理へ通知されます。出荷を止めるかどうかの判断が、締めの後ではなくその場でできます。

次回審査日が近い取引先から洗い替える

次回審査日まで 60 日を切った取引先を毎週拾います。定期見直しは期日で起こすもので、思い出して起こすものではありません。

格付別・業種別の与信残高を見る

格付別の与信限度額と業種別の債権残高をダッシュボードで見ます。どの格付にどれだけ張っているかが、役員会でそのまま出せます。

過去の審査の根拠を横断検索する

取引先・与信審査・決算情報をまたいで探せます。「なぜこの枠にしたのか」を、担当者が替わっても付帯条件から引けます。

例：「東和建設株式会社の与信審査」